MMM金融平臺(tái)死灰復(fù)燃 百人被坑超千萬(wàn)
發(fā)布日期：2018-06-29 14:14 來(lái)源：深圳晚報(bào)
打著“幫人”的旗號(hào)，以一個(gè)月可以獲取30%的收益為賣點(diǎn)，被四部門多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的MMM金融互助平臺(tái)，居然可以“死灰復(fù)燃”，致使更多投資人被騙，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金額超過(guò)千萬(wàn)元。
一個(gè)臭名昭著的非法集資平臺(tái)是如何讓投資人相信他們的“神話”？月利潤(rùn)30%的“餡餅”是怎么做成的？
（深圳晚報(bào)見習(xí)記者 李其聰 文/圖）
阿航一路攙扶著阿彩，這是一對(duì)剛領(lǐng)結(jié)婚證的視力殘疾夫妻。一路扶持走下來(lái)，阿航一直想為心愛的阿彩舉辦個(gè)婚禮。為了這個(gè)夢(mèng)想，在去年8月，他們聽信了朋友，參與了一個(gè)“來(lái)錢快”的投資。但如今，他們花光了所有積蓄，還負(fù)債累累，婚禮卻始終還未舉辦。
然而，這不僅是這對(duì)小夫妻的故事，而是一群人的故事。
近日，多位深圳市民向深圳晚報(bào)反映稱，他們都參與了一個(gè)MMM金融互助平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“MMM”)，一個(gè)號(hào)稱是全球的互助基金平臺(tái)，每月能獲高達(dá)30%的收益?？勺栽撈脚_(tái)“重啟”以來(lái)，他們共上千萬(wàn)元的資金就被凍結(jié)了。
月“收益”30%
阿航患有先天性白內(nèi)障，阿彩患有視網(wǎng)膜色素變性。這兩個(gè)在身體上同樣有缺陷的老鄉(xiāng)，在朋友介紹下走到了一起。2005年，他們從遼寧老家來(lái)到深圳，以給人按摩打工為生。“我們主要是拿提成，按(摩)得多，掙得多。多的時(shí)候，兩人一個(gè)月共拿5000元，少的時(shí)候就一兩千。”阿彩說(shuō)。
她回憶起當(dāng)時(shí)參加MMM的往事。“他(阿航)一直想給我辦個(gè)婚禮，但我們沒錢。去年8月份，一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的姐姐給我們介紹了這個(gè)平臺(tái)，說(shuō)有30%的月收益。”踏實(shí)的小夫妻原本并不相信有這種好事，但看著在7月份進(jìn)場(chǎng)的“姐姐”，已經(jīng)順利收款打款3輪了，也拿到了相應(yīng)的利息，他們想法動(dòng)搖了。
能幫助人，又能賺錢。這究竟是一個(gè)什么神奇的平臺(tái)？
馬夫羅——MMM系統(tǒng)的常規(guī)單元，一切操作圍繞著它展開。進(jìn)行“提供幫助”，即買入馬夫羅；進(jìn)行“得到幫助”，即賣出馬夫羅。如果參與者已提供了協(xié)助為1000元，他將收到1000馬夫羅元，而每個(gè)月馬夫羅將增加30%，但在兩周內(nèi)是凍結(jié)的。在提供幫助申請(qǐng)已被確認(rèn)兩周后，參與者即可請(qǐng)求得到幫助，一旦匹配成功，即可賣出馬夫羅，另一位提供幫助的參與者就會(huì)向原參與者打款。
“領(lǐng)導(dǎo)人”牽線
單純的阿彩至今還在念叨，“姐姐”是不會(huì)騙自己的。她還曾認(rèn)為，這種金融互助，互相幫助的理念特別好。而與她一樣，幾乎所有的參與者都是因熟人介紹而進(jìn)入MMM平臺(tái)。
據(jù)阿航介紹，平臺(tái)里有個(gè)說(shuō)法叫“領(lǐng)導(dǎo)人”。只要邀請(qǐng)一位參與者，便可以通過(guò)推薦鏈接或MMM邀請(qǐng)碼(代碼字），得到每位新推薦人的獎(jiǎng)金，且在該MMM系統(tǒng)中有機(jī)會(huì)成為別人的“領(lǐng)導(dǎo)人”，進(jìn)入其對(duì)應(yīng)參與者的用戶中心，并執(zhí)行特定的功能。據(jù)了解，一個(gè)存款獲得推薦獎(jiǎng)金和領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)理獎(jiǎng)金加在一起，對(duì)所有參與者高獎(jiǎng)金為15％。
而“姐姐”正是小彩的上線——“領(lǐng)導(dǎo)人”。另外一位參與者米女士，同樣是被作為“領(lǐng)導(dǎo)人”的朋友推薦進(jìn)入MMM。“我們沒辦法聯(lián)系其他人，每個(gè)都只有自己領(lǐng)導(dǎo)人的聯(lián)系方式。都是熟人朋友，一個(gè)推薦一個(gè)進(jìn)行牽線，怎么會(huì)想到是假的呢？”米女士還坦言，為了拿到領(lǐng)導(dǎo)人的獎(jiǎng)金，自己還特地開了兩個(gè)賬戶，“為了其中一個(gè)賬戶可以做另外一個(gè)賬戶的‘領(lǐng)導(dǎo)人’，多賺點(diǎn)獎(jiǎng)金嘛。很多人都這樣。”
“為了獲得更多獎(jiǎng)金，一個(gè)拉攏一個(gè)，其實(shí)它這種形式在本質(zhì)上就是傳銷。”一個(gè)不愿意透露姓名的參與者指出。她幾度無(wú)奈搖頭，稱太晚認(rèn)清事實(shí)。
“盛宴”后歸零
據(jù)阿彩介紹，他們?cè)谌ツ?月底先投入9000元，提供幫助，購(gòu)買馬夫羅。在兩周后，也如愿地拿到了15%的利息。能提供幫助，還能拿到利息，面對(duì)這種好事，他們?nèi)滩蛔±^續(xù)參與。
3個(gè)月過(guò)去了，一切都順順利利。直到12月1日，參與者們的交流群上開始不平靜了。“聯(lián)系不上匹配人了”、“匹配了卻沒有打款”、“明明沒有打款，卻有打了款的假憑證”……群上出現(xiàn)各種經(jīng)歷說(shuō)法。阿航同樣遭遇了匹配后沒打款的情況，但隨后在網(wǎng)站上向MMM平臺(tái)的審計(jì)部門反映后，平臺(tái)又出現(xiàn)一個(gè)誠(chéng)信的匹配人，并及時(shí)打款。于是阿航便繼續(xù)相信了。
2015年12月3日，這對(duì)于所有平臺(tái)參與者來(lái)說(shuō)，是一場(chǎng)狂歡的“盛宴”。平臺(tái)的后臺(tái)新聞發(fā)布一則關(guān)于50%節(jié)假日獎(jiǎng)勵(lì)的公告。公告稱，新年的氣氛感染著每個(gè)人，自公告發(fā)出之日起生效至12月23日，將推行50%的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，即貢獻(xiàn)100元將可得到150馬夫羅。但如若在12月31日前提現(xiàn)，假日的獎(jiǎng)勵(lì)將會(huì)被取消。
此等豐厚回報(bào)，讓許多參與者眼睛發(fā)亮了。阿彩的“姐姐”提醒，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)，很多人貸款了幾十萬(wàn)都投進(jìn)去了。阿航和阿彩并沒有什么積蓄，于是向各路親戚朋友們借來(lái)了8萬(wàn)，又用信用卡套現(xiàn)了3萬(wàn)。為了這次年終獎(jiǎng)，他們生平第一次湊了那么多錢，紛紛投入了平臺(tái)里。
正當(dāng)歡喜著等回報(bào)時(shí)，一個(gè)詞首次在平臺(tái)里出現(xiàn)了——“重啟”。12月25日，平臺(tái)發(fā)布公告稱，由于過(guò)快擴(kuò)張和服務(wù)器超載，和出現(xiàn)大量不誠(chéng)實(shí)的參與者等，且所有用來(lái)穩(wěn)定局面的措施都失敗了，恐慌對(duì)于任何金融結(jié)構(gòu)都是災(zāi)難性的。在這種情況下，只能宣布重啟，重新開始。
“所以，你們所有的請(qǐng)求都被取消了，凍結(jié)舊馬夫羅，新馬夫羅投入使用。新的馬夫羅交易照常進(jìn)行。至于舊馬夫羅，隨著系統(tǒng)的發(fā)展，我們將逐步把它們買回來(lái)。在其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明,不需要超過(guò)半年時(shí)間去還清舊馬夫羅的債務(wù)。”公告如是說(shuō)明。
與此同時(shí)，參與者們發(fā)現(xiàn)賬戶里的資金被凍結(jié)了，無(wú)法進(jìn)行操作。“重啟”這字眼繃緊了他們的神經(jīng)，恐慌情緒開始蔓延。
循環(huán)的“坑”
投入的錢被凍結(jié)了，變成一串?dāng)?shù)字，馬夫羅無(wú)端端變成了“舊馬夫羅”。據(jù)阿航介紹，該平臺(tái)表示會(huì)慢慢償還購(gòu)買舊馬夫羅，但時(shí)間取決于重啟后新購(gòu)買馬夫羅的排單。如果參與者繼續(xù)進(jìn)行排單，那么其舊馬夫羅將會(huì)根據(jù)提供幫助總額的10%釋放。
“重啟后原來(lái)的馬夫羅都凍結(jié)了，大家都覺得沒道理。但為了釋放原來(lái)的馬夫羅，很多人只好繼續(xù)投錢。”阿航說(shuō)。而平臺(tái)在去年12月25日重啟后，重新購(gòu)買馬夫羅又確實(shí)能釋放10%的舊馬夫羅，于是，很多參與者又選擇了繼續(xù)相信。
但風(fēng)暴再一次來(lái)臨。2016年4月8日，該平臺(tái)再一次宣布重啟。這意味著，許多參與者第一次重啟后凍結(jié)的馬夫羅還未完全釋放，新購(gòu)買的馬夫羅又成了舊馬夫羅。這一次，大多參與者都驚醒過(guò)來(lái)，再也不相信了。
“這就是一個(gè)循環(huán)的坑，越陷越深。”米女士說(shuō)，重啟后釋放舊馬夫羅就必須先排單，要繼續(xù)投入才能拿回自己原本的錢，這就是不斷刺激，連環(huán)地套。“而且每次重啟前都會(huì)搞點(diǎn)花樣，比如推出節(jié)日獎(jiǎng)什么的。吸引了更多的人投入更多的資金進(jìn)去。滿滿的都是套路呀?，F(xiàn)在每次推出什么好消息，我就知道又要套錢，又要重啟了。”米女士苦笑道。
與第一次重啟后不一樣的是，多位參與者告訴記者，自4月8日第二次重啟后，就算重新排單，也再?zèng)]釋放舊馬夫羅了。而在這之后，阿航夫婦和米女士再也沒有投入1分錢進(jìn)去了?？墒窃疽褍鼋Y(jié)的巨大金額早已打破他們生活的平靜。阿彩告訴記者，現(xiàn)在兩人已經(jīng)是負(fù)債累累，被套了的20萬(wàn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)實(shí)在是一個(gè)巨大的數(shù)字，“我們兩現(xiàn)在白天給人按摩，晚上繼續(xù)兼職按摩。壓力太大了，腿都水腫了，但不敢讓家里知道。”
記者見到50歲的米女士時(shí)，她臉部發(fā)紅，眼睛充斥著紅血絲。她激動(dòng)地表示，自己長(zhǎng)期失眠，患有多項(xiàng)身體和精神上的疾病，身體早透支了，打算拿著大半輩子的積蓄養(yǎng)老，但如今錢都沒了。“我在年輕時(shí)就離婚了，好不容易養(yǎng)大兩個(gè)孩子，但他們?cè)谕獯蚬ひ仓荒莛B(yǎng)活自己。被套了整整67萬(wàn)元在里面呀，我真是要崩潰了。”
自第二次重啟后，該平臺(tái)的多位參與者已向深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案。6月24日，該平臺(tái)第三次重啟。但至今，平臺(tái)仍未關(guān)閉，更多人繼續(xù)走進(jìn)“坑”里。
據(jù)參與者代表吳女士介紹，目前所能統(tǒng)計(jì)到的深圳地區(qū)在該平臺(tái)上的受害參與者有118人，凍結(jié)金額共計(jì)11701091元。“真是害人不淺呀，這些也只是所能統(tǒng)計(jì)到的部分?jǐn)?shù)目而已。”吳女士補(bǔ)充說(shuō)。 (應(yīng)受訪者要求，文中人物均為化名)
起底MMM
或?yàn)榕鹑诨ブ庖聜麂N公司
一聲任性的“重啟”，大量資金就被凍結(jié)了。如此猖狂的平臺(tái)，究竟是否涉嫌違法，其背后的操縱者又是誰(shuí)?
深晚記者了解到，國(guó)家4部委早前已針對(duì)國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)的以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為進(jìn)行了警告，銀監(jiān)會(huì)并將其定性具非法集資、傳銷交織的特征。律師亦明確指出MMM金融互助平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“MMM”)的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷和非法吸收公眾存款；學(xué)者分析猜測(cè)，平臺(tái)背后的操縱者或?yàn)榕鹑诨ブ庖碌膫麂N公司。
背后操縱者是誰(shuí)？
“這是普通人的社區(qū)，互相之間無(wú)私幫助，是一個(gè)全球的互助基金……”記者在受訪者們參與的MMM平臺(tái)上的注冊(cè)頁(yè)面看到這段話。
如此神秘，這真是全國(guó)性基金平臺(tái)？據(jù)了解，其實(shí)MMM并非“中國(guó)創(chuàng)造”，它來(lái)源于俄羅斯。但其早已被定義為“俄羅斯史上大的金融詐騙案”。
1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)立MMM股份公司，他們?cè)诙砹_斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報(bào)為誘餌，吸引投資者。1997年“金字塔”崩潰，宣告破產(chǎn)，投資者血本無(wú)歸。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個(gè)月有期徒刑。
“每次改變規(guī)則，系統(tǒng)給出的回答是，沒有規(guī)則就是好的規(guī)則。多少被騙的人希望它能關(guān)網(wǎng)，可沒有人能制止這么一個(gè)猖狂的平臺(tái)。”參與者謝先生說(shuō)。他覺得MMM太神秘了，很可能是國(guó)外勢(shì)力操縱的，“我們聯(lián)系不上任何人，也沒有公司電話和地址。而且我們開QT會(huì)議時(shí),有一個(gè)自稱是專門對(duì)接中國(guó)區(qū)的俄羅斯代表尼克。”
記者試圖在MMM網(wǎng)站上得到關(guān)于主體公司的信息，但始終無(wú)法獲取任何線索，一切變得撲朔迷離。難道，馬夫羅季刑滿釋放，在中國(guó)重操舊業(yè)了？
對(duì)此，北大匯豐商學(xué)院副教授歐陽(yáng)良宜分析，背后的主體公司應(yīng)該是原來(lái)搞傳銷的。“其實(shí)技巧很簡(jiǎn)單的，只是引進(jìn)馬夫羅概念，披上了一個(gè)金融互助的外衣而已，但在實(shí)質(zhì)和形式上都是傳統(tǒng)的傳銷。”
4部委聯(lián)合預(yù)警
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，早在2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)家處置非法集資部針對(duì)國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)的“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為進(jìn)行了警告。并在官網(wǎng)發(fā)布以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，該提示由銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。
今年1月18日，4部委再一次聯(lián)合預(yù)警，發(fā)布通知提示稱，此類平臺(tái)擾亂金融市場(chǎng)秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀監(jiān)會(huì)介紹，MMM及類似主體未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準(zhǔn)備案或由境外直接接入，且網(wǎng)址頻繁更換，風(fēng)險(xiǎn)巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。同時(shí)，在公開宣傳時(shí)承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；并鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，具有非法集資、傳銷交織的特征。
廣東中安律師事務(wù)所合伙人、深圳仲裁委員會(huì)仲裁員潘翔也明確指出，MMM金融互助平臺(tái)的運(yùn)作模式本質(zhì)上就是龐氏騙局。他向記者詳細(xì)地分析了MMM的玩法，“用后面加入的投資者的資金支付前面投資者的投資回報(bào)，短時(shí)期內(nèi)制造有高收益的假象，吸引更多的投資者跟著投錢。”潘翔認(rèn)為，平臺(tái)相當(dāng)于一個(gè)蓄水池，只要投入的資金多過(guò)提取的資金，暫時(shí)不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。但一旦沒人投錢或者投入的資金少于提取的資金的，平臺(tái)的資金鏈就會(huì)斷裂和崩盤，后面加入的投資者投入的資金將血本無(wú)歸。
“其實(shí)很多投資者也清楚這個(gè)規(guī)律，但抱著僥幸的心理，賭自己不會(huì)成為后的接盤俠，期望自己早一點(diǎn)提錢出局。如果平臺(tái)制定有發(fā)展下線可以從下線投入的資金中獲取獎(jiǎng)金規(guī)則的，投資人也樂于積極發(fā)展下線獲利。平臺(tái)則通過(guò)投資者放在平臺(tái)的資金利息獲利。”潘翔分析說(shuō)。
MMM為何死灰復(fù)燃？
頻頻預(yù)警，為何仍騙局不斷，在中國(guó)正常運(yùn)轉(zhuǎn)呢？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這與其操作模式的隱秘性相關(guān)。“沒有電話，沒有地址，就是一個(gè)網(wǎng)站，網(wǎng)站一直宣稱，中國(guó)政府都干涉不了，它的服務(wù)器在外國(guó)。”MMM參與者謝先生介紹。另一位早已“醒悟”的參與者小黃補(bǔ)充，在大陸沒有注冊(cè)實(shí)體，也沒有固定辦公場(chǎng)所，服務(wù)器也放置在海外，公安調(diào)查有難度，這種暗箱運(yùn)作模式使得MMM更加狂妄為之。
律師潘翔也認(rèn)為MMM的操作模式給政府部門帶來(lái)了困難。“這種經(jīng)營(yíng)操作模式發(fā)源于俄羅斯，平臺(tái)的服務(wù)器放在境外，大多未在中國(guó)境內(nèi)辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者的主體身份信息不明確，俗稱‘影子公司’，這增加了調(diào)查難度。”
“其實(shí)主要是價(jià)值觀的問(wèn)題。”歐陽(yáng)良宜給出了不同的看法。他認(rèn)為這與參與者的貪念有很大關(guān)系。“我們做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有誰(shuí)能做到每個(gè)月30%的收益，哪怕做金融投資厲害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常識(shí)的東西一般都是詐騙。定性詐騙的伎倆是非常弱智的，卻總是有人上當(dāng)受騙。說(shuō)白了，就是貪念太重。”
專家建言
監(jiān)管部門應(yīng)與時(shí)俱進(jìn) 及時(shí)規(guī)制金融平臺(tái)
MMM騙局遍及各地，可至今，受訪參與者們向本報(bào)反映的MMM平臺(tái)卻至今未關(guān)閉，還有人不斷地走進(jìn)“坑”里面。
潘翔認(rèn)為MMM的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷和非法吸收公眾存款，已經(jīng)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的行為。“在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的階段，此類違法經(jīng)營(yíng)者利用投資者想賺快錢一夜暴富的心態(tài)，以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為幌子，制造五花八門的線上金融投資產(chǎn)品，吸引老百姓投錢，但無(wú)論如何，金融創(chuàng)新不能突破法律的底線和紅線。”他表示，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)出臺(tái)規(guī)制線上金融服務(wù)的法規(guī)和規(guī)章，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全。
與此同時(shí)，作為重要的另一方，即廣大的平臺(tái)參與者而言，也應(yīng)知道天下不會(huì)掉餡餅。歐陽(yáng)良宜認(rèn)為不能把全部責(zé)任推到監(jiān)管機(jī)構(gòu)上，“因?yàn)閰R款是個(gè)人賬戶在匯，自主轉(zhuǎn)錢，所以銀行也沒有責(zé)任和能力去監(jiān)管這種詐騙，這應(yīng)該是社會(huì)法律機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，而且還是民事責(zé)任。”
他特別提醒，一定不要被利益蒙蔽雙眼，要提升自己的素質(zhì)和辨別能力，正確對(duì)待。
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